「杭州配资开户」直销银行分析:百信银行-独立法人直销银行先行者

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摘要

顶层设计:兼具金融和科技基因的开放银行。1、百信银行是监管创新的产物,是国务院特批、银保监会主导成立的第一家国有控股互联网银行,也是国内第一家独立法人直销银行,采用商业银行控股、互联网公司深度参与的股

「杭州配资开户」直销银行分析:百信银行-独立法人直销银行先行者

顶层设计:一个兼具金融和科技基因的开放式银行。1.百信银行是监管创新的产物。是第一家经国务院特别批准,由中国保监会牵头的国有控股互联网银行。也是中国第一家独立法人直销银行。它采用商业银行的股权结构和互联网公司的深度参与。中信银行成立之初持股70%,百度持股30%,深度融合了商业银行和互联网公司的基因,既满足了金融,审慎经营的需要,又激活了市场和人才活力;采用扁平化的组织结构,营造开放的企业文化,拥有更年轻的员工,更高比例的科技人员,采用适合网银的考核机制。2.母行与母行的合作机制使前端业务区别于母行,在流动性管理、风险管理、业务开发、产品开发等方面得到母行的支持,技术能力反馈给母行。3.从战略上,公司建立了开放式银行的发展模式,并在业务和技术层面保持开放。

商业模式:技术驱动的数字普惠金融公司。1.金融服务与现场深度结合,突破传统“存贷通”业务。开业三年来,我们可以看到百信银行业务的打磨和迭代。在金融技术的推动下,服务体系正在逐步完善。基于百度的流量优势,为城市蓝领、小白工、小城镇青年、小微企业等个人用户提供普惠信贷、智能理财、创新支付等纯在线金融服务。2.独立风险控制模式。不断丰富数据源和数据维度。风险控制数据来源包括内部和外部数据,数据类型包括信用数据、交易数据和行为数据等。自建风控系统,降水风控能力强。3.科技站稳脚跟,自主研发核心技术,底层搭建独立可控的IT系统,搭建基于分布式云架构的底层平台,以AI带动业务发展,支持具备大、中、台能力的前端业务敏捷创新。百信银行开业一年后被认定为国家高新技术企业,中央银行自主开发的开放式银行平台“百信银行内部”入选金融首批科技创新试点

行业视角:网上银行的比较与展望。1.网上银行的客户群定位和业务布局类似,定位大型零售业务,资产驱动,注重科技投入。各项业务的业务量存在一定差异,这与会展业的长短、注册资本、股东交通等因素有关。互联网头平台的流量优势明显。2.百信银行起步较晚,目前仍处于快速增长期。从资产规模和存贷款规模来看,百信银行在四大互联网银行中排名第三,净利息收入占比最高。净息差仅次于新网银,非利息收入有待提高。3.百信银行机遇与挑战并存。监管环境对持牌机构有利,百信银行需要充分发挥比较优势,保持创新活力,与股东,协同发展,进一步增强银行开放能力。

投资建议:中信银行2020E和2021 EPB 0.54 x/0.50 x;PE5.83X/5.50X,中信银行对企业战略客户和机构客户基础较好,零售客户群有自己的特点。建议关注公司未来进行区域差异化等战略转型。

风险预警:网上银行领域参与者增多,行业竞争加剧;互联网贷款业务可能受到宏观经济和监管环境的影响,研究报告中使用的公共信息可能存在信息滞后或更新不及时的风险。

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