「义乌上市公司」设立直销银行点评:存量客户深度经营,线上线下协同探索

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所属分类:股票行情
摘要

事件:2020年12月22日,邮储银行发布公告,拟出资50亿元发起设立全资直销银行子公司,名称拟为中邮邮惠万家银行有限责任公司。组织形式:采用全资子公司形式,邮储银行持股比例为100%,拟作为一级全资

「义乌上市公司」设立直销银行点评:存量客户深度经营,线上线下协同探索

事件:2020年12月22日,邮储银行宣布拟投资50亿元设立全资直营银行子公司,名称为中国邮政汇万佳银行股份有限公司.

组织形式:全资子公司,邮政储蓄银行持股100%,拟作为一级全资子公司经营管理。另外两家是合资企业,银行出资70%,互联网公司出资30%。

线下流量优势:1。有很多出口,有足够的渠道下沉。农村和县域覆盖的客户数量更多。按网点地理分布,城市网点11935个,县城网点8742个,农村网点19003个。2.自有客户潜力巨大,个人客户6亿,覆盖中国人口40%以上。与其他直销银行,尤其是中小银行相比,直销银行有望专注于现有客户的服务。未来业务重点:挖掘现有客户,努力消除产品端黄金,小微科技创新。

投资建议:邮储银行零售护城河深。EPB公司2020年和2021年0.77 x/0.70 x;PE6.63X/6.06X(国有银行pb0.62 x/0.57 x;PE5.85X/5.58X),邮政储蓄银行是中国业务网络最大、覆盖面最广的大型零售商业银行。零售特色鲜明,债务侧护城河深,资产质量保持稳定水平。该公司拥有广泛的零售客户群。随着财富管理系统的建设,预计将在零售领域发挥独特的优势。这是一家具有差异化特征的国有银行,建议以关注为重点

风险预警:宏观经济面临下行压力,绩效管理低于预期。

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天山股份

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