「速盈策略」拟全资设立直销银行,零售优势继续巩固,发展潜能进一步释放

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拟出资人民币50亿元设立直销银行,探索线上线下协同发展的创新商业模式。邮储银行发布公告:拟全资发起设立直销银行子公司,名称拟为中邮邮惠万家银行有限责任公司(简称邮惠万家银行),注册资本拟为人民币50元

「速盈策略」拟全资设立直销银行,零售优势继续巩固,发展潜能进一步释放

计划投资50亿元设立直销银行,探索线上线下协同发展的创新商业模式。邮储银行发布公告:拟设立全资直营银行子公司,名称为中国邮政汇万家银行股份有限公司(以下简称邮汇万家银行),注册资本拟为人民币50元,注册地拟为上海,邮储银行持股比例为100%,拟作为公司一级全资子公司经营管理。此项投资已经董事会审议通过,银监会批准。惠友万家银行旨在探索线上线下协同发展的创新商业模式,实施以科技手段、包容性理念和市场运作为基础的国家农村振兴战略,践行“服务农业、服务农村、服务农民、服务小微、服务大众”的发展使命,打造金融服务农村振兴、科技助生活的创新对接平台。

提升线上线下一体化的全渠道服务能力,促进客户价值贡献的释放,采取多种措施实现降本增效。邮储银行拥有近4万个营业网点,服务6亿多个人客户,定位服务“三农”、城乡居民和中小企业。惠友万家银行的定位与公司发展战略高度一致,是公司把握金融科技创新带动趋势发展,积极开拓普惠金融和未来银行形态的重要举措,与传统实体网点、网银、手机银行相比,最大的区别在于直营银行可以构建基于互联网的网上服务体系,集客户拓展、产品创新、营销于一体。 并对外开放银行产品和金融服务,为客户提供多场景、多渠道、开放、简单的银行服务,可有效降低银行运营成本,同时对现有业务模式和客户服务进行差异化补充。 对于邮政储蓄银行来说,建立直营银行将促进巨大零售客户价值贡献的释放,进一步提升其零售竞争力。

投资建议:公司坚持大型零售商业银行的定位,依托庞大的客户基础和广泛的网络基础,依托自营网络代理的独特模式,获得独特的零售竞争优势。直接银行业务的建立将进一步提高零售竞争力,巩固存款基础,释放发展潜力。最近,该公司在溢价,股东,的控股也显示了其对公司运营的信心和支持。公司拥有优秀的资产质量和巨大的增长潜力。不考虑固定涨幅的影响,预计20/21年归属于公司的净利润增长率分别为0.69%和8.22%,-, EPS为0.67/0.72元/股,A股目前股价20/21年分别为7.3X/6.7X。PB内生压力释放风险加权资产的增长空间。我们认为可以给公司21年PB估值1.0X,合理价值6.77元/股,给公司21年PB估值0.7X,合理价值5.62港币/股,均给予“买入”评级。

风险警告:1。经济增长降幅超过预期;2.资产质量大幅恶化。

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